リ・バース60とは、満60歳以上の方向けの住宅ローンで、住宅金融支援機構と提携している金融機関で利用できます。
毎月元金と利息を返済していく通常の住宅ローンとは異なり、リ・バース60では利息のみ返済します。
元金は、借主が亡くなった際に担保にした不動産を売却して返済するか、相続人が資金を用意して現金で一括返済するかを選択可能です。
通常の住宅ローンでお金借りるのが難しい高齢者でも利用できる、毎月の返済負担を
抑えられるというメリットがありますが、ノンリコース型を選択できるのも魅力のひとつです。
この住宅ローンには、ノンリコース型とリコース型の2種類があり、利用者は好みの方を選択できます。
ノンリコース型は、担保不動産の売却代金を元金の返済に充てても債務が残る場合でも、
相続人は残った債務を返済する義務はありません。
リコース型は、逆に相続人は残った債務の返済義務が生じます。
ノンリコース型は、担保不動産の価値が下がった際のリスクがないので、
この住宅ローンでお金借りる方の多くはノンリコース型を選択しています。
ただし、リコース型と比べて利息は高めなので、お金借りる際は
リコース型・ノンリコース型のどちらが最適か十分に検討することが大切です。
リ・バース60の問題点とは
リ・バース60のデメリットとしてまず挙げられるのは、借入限度額が小さいことです。
一般的には、担保不動産評価額の50～60％程度しかお金借りることができません。
この住宅ローンのみでは、基本的に新築物件の購入費やリフォーム費をまかなえないので注意が必要です。
また、リフォーム資金や住宅ローンの借換のために、この住宅ローンを利用するケースにおいて、
住宅ローンの残債が担保不動産評価額の50％ほど残っている場合は、担保余力がないと判断されて
お金を借りることができない可能性があります。
加えて、この住宅ローンは毎月の返済負担が抑えられるものの、元金が減ることはありません。
元金を繰上げ返済しない限りは、生涯にわたって返済が続くので、
長生きするほど支払う利息の総額が増えるという問題もあります。
また、変動金利の商品を利用した場合は定期的に金利が見直されるので、
将来的に金利が上昇して毎月の返済負担が大きくなるリスクがあるという点も
念頭に置いておく必要があります。
さらに、リ・バース60は住宅ローンの一種なので、住宅関係以外の目的でお金借りることはできません。
投資・ギャンブル・事業性資金・他社への返済などに使えないのはもちろん、
老後の生活資金に充てることができないので注意が必要です。